選擇房屋貸款銀行

12/12 （三）
因為先前有聽哥提過，現在很多保險業者也都有推出房貸專案，有時甚至比一般銀行的專案還優惠，所以上完手語課後我跟隔壁同學提了房貸的事，請她幫我問問她們公司目前的房貸方案（她在壽險公司工作）。

12/13 （四）
特地和小明請了一天假到各銀行詢問關於房貸的事。我們一一去過中國信託商銀、玉山銀行、兆豐銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行，再加上前一天小明已經利用中午去問過公司樓下的新光銀行，我們總共跑了7家銀行，得到的結果都是：『政府想整合多項房貸方案，但現在尚未公布，所以目前沒有任何政府優惠房貸可以申請。』噢～～我的天，真慘！中華民國政府不照顧老百姓了嗎？它到底還能不能依靠呀？！

另外的心得是：小型銀行態度比較好，凡是老銀行、大銀行服務態度都不怎麼樣，有的甚至可以說是很差，愛理不理、不想做生意的樣子，對於他們銀行的房貸專案解釋得很簡略，三言兩語就想打發我們，好像在說：『就這樣，你要借不借隨便你！』讓我不禁一直問小明：『怎麼？我看起來就是還款能力很差的樣子嗎？』『好歹態度也要好一點吧，我這種要求算是很過份嗎？』

拜訪完所有的銀行後離上畫畫課時間還早，想去蝴蝶之家坐下來討論，剛好沒開，於是改到永安市場捷運站對面的布列德（Bread）咖啡整理各家銀行的比較。

我們的想法是：雖然很多銀行在第一、二階段（前2年）推出五花八門的超低利率噱頭，可是畢竟只有前2年，而第三階段的利率可是關係著往後18年的利息（假設貸款20年），那當然是第三階段的利率最重要，第三階段的利率必須越低越好。依這個原則下去比較各家銀行推出方案的優劣，結果新光銀行勝出。

12/14（五）
晚上回家吃飯，爸建議銀行願意貸多少就通通貸下來，這樣往後資金運用會比較方便，就算沒用到大不了再拿去還，付一點利息就好了。然後我和爸及哥討論如何選擇房貸。意外發現哥的想法和我完全不同，他認為應該找前兩年利率越低的越好，後面的利率倒是不需要太在意，現在各家金融機構，甚至保險公司都在搶做放款業務，轉貸那麼方便，大不了兩年期滿再轉貸就好了，他建議可以找各家保險公司試試。

什麼？天啊~~方向完全錯誤，看來得重新評估！於是我回家後又上網找房貸資料，覺得哥找的三商美邦真的挺不錯，是目前所有找到資料中房貸利率最低的。

12/16 (日)
這週末到南投玩，晚上在民宿房間拿出先前問過的幾家銀行的資料，同時也拿出房仲推薦他們有合作的幾家銀行的房貸方案資料，再拿出紙、筆和計算機認真地計算，以哥哥說的那種考量方式作比較（難道我們在學校學二元一次方程式就是打算在這種時候派上用場嗎？），發現房仲推薦的永豐、兆豐、台新這幾家好像還真的都不錯，然後這次是台新銀行獲勝。

12/18 (二)
中午過後回到台北，吃飯時正好手語班同學打來告訴我XX人壽的方案，感覺普普。我們直接殺去昨天最後獲勝的板橋台新銀行江翠分行（有貸款放款部）詢問瞭解房貸，果然跟永慶給的資料一樣，感覺相當優惠，手續費也只要500元，而且還說他們相信永慶的賣價，不需要鑑價，聽起來就感覺很不賴，我帶了一張貸款申請書回家填，應該就是它了。

12/21 (五)
去台新新銀行詢問後的隔天，小明先打電話跟接洽的陳大哥約好星期五下班後去辦理貸款申請。下班後去台新，我帶了身份證、薪轉帳戶存摺和銀行基金月結單，小明則帶了房屋買賣契約書，我們決定貸款房價七成560萬，到時要買家具、家電或辦結婚等費用就用手邊的現金或把基金賣來周轉，免得貸太多日後負擔也大。

很巧的是我們去辦貸款的當天（還是前一天）央行才剛剛宣布升息，所以頓時之間所有銀行的房貸優惠全部跟著重新調整，幸好我們是幾天前就口頭上跟陳大哥說好要來辦，陳大哥也幫我們跟上面爭取，讓我們可以沿用調整前的舊利率方案。

本來我的還款能力看起來應該是沒問題，不需要保證人，可是因為房屋買賣契約是小明簽的，貸款人卻是我，而我們又尚未結婚，陳大哥說希望小明當保證人，所以最後小明還是下海了，成為我貸款的保證人，小明的身份證和薪轉帳戶存摺也交了出去。預定下星期房貸會辦下來。